英國買房攻略：買房前必知的5大關鍵資訊！
想在英國買房？ 無論你是 首次購房者 (First-Time Buyer)，還是計劃投資出租房產，英國房市的購房流程、貸款條件、稅務規則等，都是你必須了解的關鍵因素。
本篇文章將深入解析 英國買房前你該知道的5大重點，幫助你做足準備，避免踩雷！
1. 海外買家 vs. 當地買家：你的身份會影響房產稅務！
在英國買房，購房者的身份會影響 印花稅 (Stamp Duty Land Tax, SDLT)，這是你購房時必須支付的一筆費用。
🔹 First-Time Buyer (首次購房者)
如果 全球範圍內 都不曾擁有過房產，那麼你可享受 印花稅優惠。
最高 425,000 英鎊 內 免稅，425,000-625,000 英鎊部分 稅率為5%。
夫妻算一個單位，如果配偶名下曾經有房產，則不符合 First-Time Buyer 優惠。
🔹 海外買家 (Overseas Buyer)
如果 過去12個月內，在英國居住未滿183天，將被視為海外買家。
海外買家需要多繳 2% 的印花稅，但如果在買房後 12 個月內住滿 183 天，可申請退款。
🔹 買第二間房或投資房
若購買第二間房或使用 公司名義購買房產，需要額外支付 5% 的印花稅附加費，即便你的第一間房仍在台灣或其他國家，也算第二間房！
📌 印花稅計算示例：
購買價 £400,000
First-Time Buyer：£0
自住換房：£7,500
第二間房：£27,500
📢 重點提醒：印花稅需在 交屋後14天內支付，請務必將這筆開銷納入購房預算！
2. 如何準備貸款？銀行的審核標準與貸款額度
貸款是大多數買家的 首要考量，但英國銀行的貸款標準可能與你熟悉的國家不同。
🔹 貸款條件
貸款額度一般為 年薪的 4.5 倍，部分銀行提供更高倍數，但需根據個人信用評級與財務狀況評估。
自住房貸款 (Residential Mortgage)，頭期款最低 5%，但 10% 頭期款較為常見，貸款條件也較優。
投資房貸款 (Buy-to-Let Mortgage)，一般要求 25% 頭期款，並根據租金收入計算貸款額度。
🔹 貸款額度試算
年薪 £50,000，貸款額度 ≈ £225,000
年薪 £100,000，貸款額度 ≈ £450,000
年薪 £150,000，貸款額度 ≈ £675,000
📌 計算方式：房價 = 貸款額度 + 自備頭期款。例如：
房價 £300,000，需要頭期款約 £30,000 - £60,000。
房價 £500,000，需要頭期款約 £50,000 - £100,000。
📢 貸款申請時，銀行會重點審查你的信用紀錄，請確保：
所有帳單 (水電、手機費) 按時支付。
不要隨意取消自動扣款 (Direct Debit) 的服務，否則可能影響信用評級。
3. LifeTime ISA (政府補助計畫)：如何獲取最高 25% 買房補助？
英國政府為 首次購房者 提供 LifeTime ISA (LISA) 購房補助，讓你每年獲得 25% 的額外存款！
🔹 LifeTime ISA 優惠條件
年齡限制：18 至 39 歲 可開戶。
最高存款：每年最多存 £4,000，政府補助 £1,000。
房價上限 £450,000，並且必須透過 貸款購買（不能全現金）。
夫妻可各自開戶，兩人存滿 3 年可獲得 £6,000 政府補助，累積 £30,000 頭期款！
📢 注意：
若未達 存滿 12 個月，則無法用於買房，提前取款會被收取 25% 罰款！
若房價超過 £450,000，則 無法使用 LISA 購房補助。
適合對象： ✅ 有明確購房計畫，願意等待至少 1 年。 ✅ 預算在 £450,000 以下 的房產。
4. 投資房與出租市場：房東應該知道的規則
🔹 EPC (能源效能證書)
原計劃 2025 年起，所有出租房需達到 C 級，但該法規已取消，E 級房產仍可出租。目前工黨又說要在2030年達到C，我還是覺得不太可能，等著看吧！
🔹 房東的法律責任
租賃合約 (AST, Assured Shorthold Tenancy)：確保符合英國租賃法規。今年新的租房法案仍在審查，通過後會有相當大的改動，目前密切觀察中。
房屋安全檢查 (EICR, Gas Safety, EPC)：出租需有這些證明。
押金保護 (DPS, TDS, MyDeposits)：房東必須將租客押金存入政府批准的保護計畫。
申請許可：在某些地區出租房需要和市公所申請執照，目前有selective licence、HMO licence和additional (HMO) licence等幾種
5. 2025 年英國房市趨勢：買房時機到了嗎？
📉 房價趨勢
央行二月再度降息，目前已經看到市場復甦，房價小幅上升中
📈 租房市場
租金持續上升，對現有房東有利，但新投資者需考慮貸款成本和租房法案影響。
💡 建議
首次購房者：自住首購都是能早上車就早上車吧～現在不買房價又要往上漲了
投資房東：除非有高獲利的物件出現，不然還是等租房法案塵埃落定再進場吧！
結論：準備好在英國買房了嗎？
英國房市雖然充滿挑戰，但只要掌握正確資訊，無論是 自住房還是投資房，都能做出最佳決策！
📢我是YL，英國房東十二年，資深英國房產投資人。ＭANEA房產專業資格認證，我提供諮詢服務和線上房產課程， 如果你有英國買房相關問題，歡迎預約我的１對１諮詢，獲得專業建議！ 🚀
